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이용후기
점보 리버스 모기지의 진화
도파미 추천 : 0 반대 : 0 조회수 : 17
2021-10-24
Photo:GettyJumbo 역 모기지는 원래 고가 주택에 거의 독점적으로 사용되었다는 사실에서 이름을 따왔습니다. 때때로 소유권 또는 개인 역 모기지 프로그램이라고도 합니다. 그러나 이러한 프로그램은 훨씬 더 보편화되고 있으며 더 이상 매우 비싼 부동산에만 사용할 필요가 없으므로 "프라이빗 리버스 모기지" 레이블이 대출 자체와 함께 더 대중화되고 있습니강서 더 하이움다. HUD가 변경됨에 따라 주요 용도가 변경되었습니다. 프라이빗 프로그램이 사용되었습니다. 2000년대 중반에 프로그램이 처음 도입되었을 때 미국 주택 및 도시 개발부가 허용한 것보다 더 높은 가치를 가진 부동산에만 거의 독점적으로 적용됩니다. 프로그램이 처음 도입되었을 때 HUD는 프로그램이 주택 가치의 일정 비율로 허용하는 금액에 대해 훨씬 더 관대했습니다. 이것은 부동산이 대부분의 차용인에게 의미가 있는 점보 또는 개인 프로그램에 대한 HUD 최대 대출 한도를 훨씬 초과해야 한다는 것을 의미했습니다. 개인 프로그램은 시장 붕이편한세상시티 풍무역것보다 더 높은 가치를 가진 부동산에만 거의 독점적으로 적용됩니다. 프로그램이 처음 도입되었을 때 HUD는 프로그램이 주택 가치의 일정 비율로 허용하는 금액에 대해 훨씬 더 관대했습니다. 이것은 부동산이 대부분의 차용인에게 의미가 있는 점보 또는 개인 프로그램에 대한 HUD 최대 대출 한도를 훨씬 초과해야 한다는 것을 의미했습니다. 개인 프로그램은 시장 붕괴와 함께 사라졌습니다. 모기지 상품에 대한 2차 시장이 2008년에 심각하게 고갈되기 시작한 후 민간 시장 역 모기지에 대한 투자자의 욕구는 2009년에 완전히 사라졌고 모든 자산 가치의 차용인이 HUD 주택 자산 전환 모기지(HECM) 대출을 이용할 수 있게 되었습니다. 경기 부양 프로그램(2009년 미국 회복 및 재투자법)의 일환으로 역모기지에 대한 국가 대출 한도가 $625500로 인상되었습니다. 그러나 $2백만 이상의 자산에 대해 $625500의 대출 한도가 있는 실제 원금 한도(또는 차용인이 받은 금액)를 고려하면 이는 병점역오렌지카운티괴와 함께 사라졌습니다. 모기지 상품에 대한 2차 시장이 2008년에 심각하게 고갈되기 시작한 후 민간 시장 역 모기지에 대한 투자자의 욕구는 2009년에 완전히 사라졌고 모든 자산 가치의 차용인이 HUD 주택 자산 전환 모기지(HECM) 대출을 이용할 수 있게 되었습니다. 경기 부양 프로그램(2009년 미국 회복 및 재투자법)의 일환으로 역모기지에 대한 국가 대출 한도가 $625500로 인상되었습니다. 그러나 $2백만 이상의 자산에 대해 $625500의 대출 한도가 있는 실제 원금 한도(또는 차용인이 받은 금액)를 고려하면 이는 차용인의 연령에 따라 차용인이 16% 미만인 $325000에서 $425000로 제한될 수 있음을 의미합니다. 집의 가치에 대해. 기존 대출이 있는 선순위 차용인은 종종 역 모기지 프로그램을 사용할 수 있도록 부족한 금액을 지불할 수 없었습니다. 새로운 프로그램이 나타나지만 처음에는 천천히. 시장에는 약 5년 동안 민간 프로그램이 없었고 2014년 9월에 새로운 독점 프로그램을 도입했다. 제품의 차용인 수락과 출시는 처음에는 느렸습니다. 이 프로그램은 가치 및 보수적인 인수 지침에 비해 낮은 대출 금액으로 매우 보수적이었습니다. HUD 프로그램은 HUD가 추가 가치가 차용자에게 추가 자금을 제공하는 최대 가치를 $625500로 제한했지만 대부분의 경우 차용인에게 $120만 가치까지 더 많은 돈을 주었습니다. 그러나 여전히 시작에 불과했습니다. 150만 달러 이상의 가치가 있는 주택을 가진 차용자들은 더 높은 혜택과 기존 유치권을 상환할 수 있는 더 나은 기회를 제공하는 역 모기지 상품고색 금호리첸시아차용인의 연령에 따라 차용인이 16% 미만인 $325000에서 $425000로 제한될 수 있음을 의미합니다. 집의 가치에 대해. 기존 대출이 있는 선순위 차용인은 종종 역 모기지 프로그램을 사용할 수 있도록 부족한 금액을 지불할 수 없었습니다. 새로운 프로그램이 나타나지만 처음에는 천천히. 시장에는 약 5년 동안 민간 프로그램이 없었고 2014년 9월에 새로운 독점 프로그램을 도입했다. 제품의 차용인 수락과 출시는 처음에는 느렸습니다. 이 프로그램은 가치 및 보수적인 인수 지침에 비해 낮은 대출 금액으로 매우 보수적이었습니다. HUD 프로그램은 HUD가 추가 가치가 차용자에게 추가 자금을 제공하는 최대 가치를 $625500로 제한했지만 대부분의 경우 차용인에게 $120만 가치까지 더 많은 돈을 주었습니다. 그러나 여전히 시작에 불과했습니다. 150만 달러 이상의 가치가 있는 주택을 가진 차용자들은 더 높은 혜택과 기존 유치권을 상환할 수 있는 더 나은 기회를 제공하는 역 모기지 상품에서 새로운 희망을 찾았습니다. 그런 다음 약 18-24개월 후에 추가 프로그램이 등장하기 시작하면서 이 제품에 대한 경쟁이 투자자들로 하여금 프로그램을 보다 공격적으로 만들도록 압력을 가하기 시작했습니다. 더 많은 투자자는 프로그램 혁신과 새로운 제품을 사용할 수 있음을 의미했습니다. 요금이 인하되었고 새로운 프로그램과 더 유리한 매개변수를 사용할 수 있을 뿐만 아니라 모든 가치의 주택을 가진 차용인에게 점점 더 나은 선택이 가능합니다. 더 널리 퍼진 것은 HUD가 2015년 이후로 프로그램을 너무 많이 계약하고 제한했기 때문입니다. HUD가 HECM 프로그램에서 본 손실 HUD는 지난 5년 동안 프로그램에 대한 대출 금액과 언더라이팅 지침을 너무 많이 제한해야 했기 때문에 민간 프로그램이 HUD 제품과 경쟁할 수 있는 훨씬 더 나은 장비를 갖추게 됩니다. 2014년에 거의 8%의 고정 금리 대출에서 단 하나의 완전 인출 옵션으로 시작된 개인 프로그램은 현재 다양한 인출 옵션과 함로운 독점 프로그램을 도입했다. 제품의 차용인 수락과 출시는 처음에는 느렸습니다. 이 프로그램은 가치 및 보수적인 인수 지침에 비해 낮은 대출 금액으로 매우 보수적이었습니다. HUD 프로그램은 HUD가 추가 가치가 차용자에게 추가 자금을 제공하는 최대 가치를 $625500로 제한했지만 대부분의 경우 차용인에게 $120만 가치까지 더 많은 돈을 주었습니다. 그러나 여전히 시작에 불과했습니다. 150만 달러 이상의 가치가 있는 주택을 가진 차용자들은 더 높은 혜택과 기존 유치권을 상환할 수 있는 더 나은 기회를 제공하는 역 모기지 상품에서 새로운 희망을 찾았습니다. 그런 다음 약 18-24개월 후에 추가 프로그램이 등장하기 시작하면서 이 제품에 대한 경쟁이 투자자들로 하여금 프로그램을 보다 공격적으로 만들도록 압력을 가하기 시작했습니다. 더 많은 투자자는 프로그램 혁신과 새로운 제품을 사용할 수 있음을 의미했습니다. 요금이 인하되었고 새로운 프로그램과 더 유리한 매개변수를 사용할 수 있을 뿐만 아니라 모든 가치의 주택을 가진 차용인에게 점점 더 나은 선택이 가능합니다. 더 널리 퍼진 것은 HUD가 2015년 이후로 프로그램을 너무 많이 계약하고 제한했기 때문입니다. HUD가 HECM 프로그램에서 본 손실 HUD는 지난 5년 동안 프로그램에 대한 대출 금액과 언더라이팅 지침을 너무 많이 제한해야 했기 때문에 민간 프로그램이 HUD 제품과 경쟁할 수 있는 훨씬 더 나은 장비를 갖추게 됩니다. 2014년에 거의 8%의 고정 금리 대출에서 단 하나의 완전 인출 옵션으로 시작된 개인 프로그램은 현재 다양한 인출 옵션과 함께 사용할 수 있으며 이자율에 따라 5% 미만입니다. 고정 요율과 더 많은 뽑기 옵션이 있는 여러 조정 요율 옵션에 대한 상황. 대출에 대한 경쟁이 점점 더 치열해짐에 따라 프로그램 매개변수가 보다 유연해지고 금리가 더욱 경쟁력을 갖게 되었습니다. 그들이 미래에 더 혁신적이지 않을 것이라고 믿을 이유가 없습니다. 결과는 차용인에게 좋은 것입니다. 결론은 HUD가 손실과 함께 겪었던 문제가 다가오는 민간 제품의 혁신에 긍정적인 영향을 미쳤다는 것입니다. 역 모기지 시장에. 이것은 그들의 포트폴리오를 위해 대출을 구매하는 투자자들에게 대출을 더욱 매력적으로 만들고, 이는 차례로 시장에 유동성을 제공하고 상품을 더욱 경쟁력 있게 만듭니다. 이는 당시 HUD의 대출 한도 이상으로 평가된 주택을 소유하고 있는 대출자와 차용자에게 유용할 뿐만 아니라 HUD 쿠키 커터 프레임워크를 충족하지 못하는 훌륭한 부동산을 소유하고 있는 사람들에게도 좋습니다.Forbes Real Estate Council은 부동산 업계 임원을 위한 초대 전용 커뮤니티입니다. 자격이 있습니까?Michael G. BransonAll Reverse Mortgage Inc.의 CEO이며 모기지 은행 업계에서 40년의 경험을 가지고 있습니다. 여기에서 Michael G. Branson의 전체 임원 프로필을 읽어보세요.… 더 알아보기 All Reverse Mortgage Inc.의 CEO이며 모기지 은행 업계에서 40년의 경험을 가지고 있습니다. 여기에서 Michael G. Branson의 전체 경영진 프로필을 읽어보십시오.
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